إدارة المخاطر والتصنيف الائتماني
توُلى شركة مصر القابضة للتأمين أهمية خاصة لتفعيل منظومة إدارة المخاطر المؤسسية Enterprise Risk Management-ERM بهدف ترسيخ معايير عالية لإدارة المخاطر وتطوير فهم مشترك للغة المخاطر عبر كافة المستويات الإدارية ووحدات العمل حتى تتمكن الشركة وشركاتها التابعة من إدارة المخاطر على نحو فعال من أجل الحفاظ على الملاءة المالية والقدرة على الوفاء بالالتزامات تجاه كافة الأطراف ذوي العلاقة.
يتم تنسيق الجهود لصياغة صورة كاملة عن مستويات المخاطر بهدف دعم عملية اتخاذ القرار من قبل الإدارة العليا وذلك من خلال إدارات ولجان إدارة المخاطر بشركات التأمين التابعة. وتم الانتهاء من تصميم وتنفيذ إطار إدارة المخاطر ووضع استراتيجية وسياسة إدارة المخاطر والتي تشتمل على معايير تحديد وتقييم المخاطر بشركات التأمين التابعة من قبل خبراء استشاريين دوليين. بالإضافة إلى تطوير اساليب القياس الكمي للمخاطر من خلال مؤشرات الإنذار المبكر ) Early Warning Indicators (EWI ونموذج رأس المال الداخلي Internal Capital Model لشركتي التأمين التابعتين وتطبيقات نموذج رأس المال BCAR الخاص بوكالة التصنيف الائتماني A.M.Best على كل من شركة مصر القابضة للتأمين وشركاتها التابعة، والتي تؤكد قوة الملاءة المالية للشركة وشركاتها التابعة.
وفي إطار التنسيق والتكامل بين منظومة إدارة المخاطر للشركات التابعة قامت إدارة المخاطر بشركة مصر القابضة للتأمين بصياغة ميثاق عمل موحد للجان إدارة المخاطر بشركات التأمين التابعة للاسترشاد به في وضع ميثاق العمل الخاص بكل شركة.
إدارة المخاطر بشركاتنا هى جزء أساسى فى الإدارة الإستراتيجية لها، وهي مجموعة الإجراءات التى تتبعها الشركات بشكل منظم لمواجهة الأخطار المصاحبة لأنشطتها، وذلك بهدف تحقيق المزايا المستدامة من كل نشاط ومن محفظة كل الأنشطة حيث تركز الشركات فى إدارة مخاطرها على التعرف تلك المخاطر ومعالجة هذه الأخطار، هادفة الى إضافة أقصى قيمة مضافة مستدامة لكل أنشطة الشركة، فإدارة الخطر تساعد على فهم الجوانب الإيجابية والسلبية المحتملة لكل العوامل التى قد تؤثر على الشركة فهى تزيد من احتمال النجاح وتخفض كلا من احتمال الفشل وعدم التأكد من تحقيق الأهداف العامة للشركة، ومن ثم يتم إنشاء وحدات متخصصة لإدارة المخاطر تباعاً داخل الهياكل التنظيمية لمصر القابضة للتأمين وشركاتها التابعة.
منظومة إدارة الخطر بالشركات:
جمع وتحليل البيانات والمعلومات الضرورية عن البيئة الداخلية والخارجية بالشركة للتعرف على المخاطر التى تواجه الشركة.
اكتشاف وتحديد وتوصيف المخاطر الحالية والمستقبلية التى تواجه الشركة فى ضوء البيانات والمعلومات المتاحة وتصنيفها والتعرف على العلاقات فيما بينها.
تحديد مستويات تلك المخاطر باستخدام الوسائل العلمية المتاحة لقياس الخطر وفى ضوء توقع حجم الخسائر المترتبة عليها ودرجة تأثيرها على وضع الشركة وقدراتها المالية.
تحديد أفضل الطرق لمواجهة تلك المخاطر والتعامل معها ووضع الأولويات والإجراءات والبرامج التنفيذية اللازمة لمواجهة المخاطر.
مراجعة وتقييم مدى جودة السياسات والبرامج التنفيذية الموضوعة لمواجهة تلك المخاطر مع العمل على تطويرها فى ضوء التحديات المحيطة وأى مستجدات بالسوق من خلال التحليل المتواصل للبيئة الداخلية والخارجية التى تعمل الشركة من خلالها.
وضع الإجراءات التصحيحية الضرورية لتطوير سياسات الشركة وبرامجها التنفيذية لإدارة تلك المخاطر .
المساهمة فى نشر الوعي بأنواع المخاطر التى تواجه الشركة وأساليب مواجهاتها.
التصنيف الائتماني لشركات التأمين التابعة
تضع شركة مصر القابضة للتأمين هدف حصول شركاتها التابعة على تصنيف ائتماني قوى في صدارة أهدافها الاستراتيجية وذلك في إطار سعى الشركة المستمر أن تظل شركاتنا التابعة الشريك القوى الذي يوفر أعلى معدلات الأمان للوفاء بالالتزامات تجاه كافة الأطراف ذوى العلاقة وبأعلى معايير عالمية متعارف عليها.
ونجحت شركات التأمين التابعة "شركة مصر للتأمين" و"شركة مصر لتأمينات الحياه " في الحصول على تصنيف ائتماني من مؤسسة التصنيف العالمية A.M. Best عند مستوى ++B للتصنيف المالي FSR و bbb للتصنيف الائتماني ICR مع نظرة مستقبلية "مستقرة " لكلا التصنيفين. وهذا تأكيد على الملاءة المالية القوية لشركات التأمين التابعة الرائدتين في سوق التأمين المصري. وصدر تقرير مؤسسة التصنيف بعد مراجعة لبيانات شركتي التأمين والشركة الأم "شركة مصر القابضة للتأمين" تم خلالها دراسة تفصيلية لكافة الجوانب المالية والفنية ومؤشرات الآداء الرئيسية والمخصصات الفنية وبرامج إعادة التأمين والاستثمارات.
بتاريخ 04/10/2023 قامت شركة AM Best بتثبيت التصنيف الائتماني لشركة مصر للتامين وشركه مصر لتأمينات الحياة عند مستوى ++B للتصنيف المالي FSR و bbb للتصنيف الائتماني ICR مع نظرة مستقبلية "مستقرة " Stable لكلا التصنيفين وهذا تأكيد على الملاءة المالية القوية لشركات التأمين التابعة الرائدتين في سوق التأمين المصري. وصدر تقرير مؤسسة التصنيف بعد مراجعة لبيانات شركتي التأمين والشركة الأم "شركة مصر القابضة للتأمين" تم خلالها دراسة تفصيلية لكافة الجوانب المالية والفنية ومؤشرات الأداء الرئيسية والمخصصات الفنية وبرامج إعادة التأمين والاستثمارات.
منحت AM Best التصنيف المحلى (NSR) aaa.EG (استثنائي (Exceptional لكل من شركة مصر للتامين ومصر لتأمينات الحياه والنظرة المستقبلية لهذه التصنيفات الائتمانية مستقرة Stable.
ونجحت شركة مصر للتأمين في الحصول على تصنيف القوة المالية "المحلى" National Insurer Financial Strength (IFS) من مؤسسة فيتش عند مستوى AA+ (egy) وهو ما يعكس الملاءة المالية القوية للشركة.
وفيما يلى روابط التقارير الصادرة عن مؤسسات التصنيف:
AMBEST
تصنيف شركه مصر للتامين
https://news.ambest.com/newscontent.aspx?refnum=253050&altsrc=23
تصنيف شركه مصر لتأمينات الحياة
https://news.ambest.com/newscontent.aspx?refnum=253051&altsrc=23
FITCH Ratings
تصنيف شركه مصر للتأمين
https://www.fitchratings.com/entity/misr-insurance-company-96983165